회사에서 제공하는 차량·교통비 100% 전액 지원 복지로 고정비를 차단하고, 월급을 아내에게 전액 올인하여 철저하게 저축 예산을 확보하셨나요? 그렇다면 이제 일본 정착 재테크의 최종 단계이자 꽃이라고 할 수 있는 '주식 투자(인베스트먼트)'를 시작할 때입니다.과거 일본은 "주식은 위험한 도박"이라며 자산의 대부분을 은행 예금에만 묶어두는 보수적인 경향이 강했습니다. 하지만 제로 금리 시대에 돈을 은행에만 묻어두는 것은 물가 상승률을 감안하면 오히려 손해를 보는 길입니다. 한일 맞벌이 부부가 일본 땅에서 합법적으로 세금을 한 푼도 내지 않고 주식으로 돈을 굴리는 방법과 추천 증권사를 총정리해 드립니다.
1. 초고령사회 일본, "국가 연금만 믿다간 노후 파산합니다"
우리가 일본에서 당장 재테크와 주식 투자를 시작해야 하는 가장 결정적이고 차가운 현실이 있습니다. 잘 아시다시피 일본은 전 세계에서 가장 심각한 수준의 '초고령사회'입니다.
매달 월급과 보너스에서 무지막지하게 뜯겨 나가는 후생연금(연금 세금) 명세서를 보면 '나중에 늙어서 돌려받겠지'라는 막연한 기대를 하기 쉽습니다. 하지만 냉정하게 계산해 보면, 인구 구조상 우리 세대가 은퇴하고 연금을 받을 때쯤이 되면 연금 고갈 및 재정 악화로 인해 지금 노인들이 받는 금액보다 압도적으로 적은 금액을 받게 될 것이 불을 보듯 뻔한 현실입니다.
국가가 내 노후를 절대 책임져주지 않는 시대가 오고 있는 것입니다. 늙어서 연금 가액이 토막 난 뒤에 피눈물을 흘리지 않으려면, 아직 한 살이라도 젊고 맞벌이로 돈을 벌 수 있는 지금 이 순간부터 내 손으로 직접 '제2의 개인 연금'을 구축해야만 합니다.
2. 일본 주식 투자의 필수 치트키: '신 NISA (新NISA)'
다행히 최근 일본 정부도 연금만으로는 국민들의 노후를 보장하기 어렵다는 것을 인정하고 역대급 비과세 치트키 제도를 내놓았습니다. 그것이 바로 '신 NISA(소액투자비과세제도)' 계좌입니다.
원래 일본에서는 주식이나 펀드로 이익이 나면 약 20.315%라는 엄청난 세금을 뜯기게 됩니다. 하지만 신 NISA 계좌를 통해 투자하면 다음과 같은 파격적인 특권을 누릴 수 있습니다.
- 평생 비과세 혜택: 계좌에서 발생하는 모든 주식 매매 차익과 배당금에 대한 세금이 평생 0원(무제한 비과세)입니다.
- 넉넉한 투자 한도: 1인당 평생 최대 1,800만 엔(부부가 각각 개설 시 총 3,600만 엔)까지 비과세로 주식을 굴릴 수 있습니다.
저희처럼 맞벌이를 하며 저축 여력이 높은 한일 부부라면, 각각 신 NISA 계좌를 개설해 미국 우량 주식 지수(S&P 500, 전세계 주식 올카ントリー 등)에 매달 일정 금액을 적립식으로 투자(펀드 적립)하는 것만으로도 국가 연금의 공백을 완벽하게 메우고 노후를 든든하게 준비할 수 있습니다.
3. 수수료 0원! 일본 주식 투자 증권사 딱 2곳 추천
스마트폰 하나로 간편하게 거래할 수 있고 수수료가 가장 저렴한(혹은 무료인) '대형 인터넷 증권사' 딱 두 곳만 기억하시면 됩니다.
- ① SBI 증권 (SBI証券) - 일본 부동의 1위 인터넷 증권사: 일본에서 가장 많은 가입자를 보유하고 있으며, 일본 국내 주식 매매 수수료가 조건 없이 전면 무료(0엔)입니다. 미화(USD) 환전 수수료도 매우 저렴하여 미국 주식이나 해외 ETF에 투자하기에 가장 최적화되어 있습니다.
- ② 라쿠텐 증권 (楽天証券) - 초보자에게 가장 친숙한 앱 UI: 수수료 무료는 물론이고, 주식 거래 화면(iSPEED 앱)이 일본 증권사 중 가장 직관적이고 편리하게 잘 만들어져 있어서 가독성이 최고입니다. 투자하면서 쌓인 라쿠텐 포인트로도 주식을 살 수 있는 재미가 있습니다.
4. 한일 부부 자산 형성의 완성: 투자는 '가족의 방패'다
소도시 300평 대지에 단독주택을 짓는 멋진 라이프스타일을 완성했다면, 그 집과 가정을 미래의 연금 고갈 리스크로부터 튼튼하게 지켜줄 경제적 방패가 필요합니다.
매달 아내에게 월급을 전액 맡기고 정해진 용돈 안에서 생활비를 아켜 모은 귀한 시드머니(종잣돈)를 SBI 증권이나 라쿠텐 증권의 신 NISA 계좌에 차곡차곡 쌓아 나가세요. 세계 우량 기업들의 지수에 장기 투자하는 인베스트먼트 시스템을 구축해 두면, 불안한 일본의 미래 연금 제도 속에서도 부부의 든든한 노후와 가족의 행복을 완벽하게 지켜낼 수 있을 것입니다.
먼저 정착한 선배로서의 한마디 조언
고령화가 심각한 일본에서 국가가 주는 연금만 믿고 아무 대책 없이 시간을 보내는 것은 내 미래를 포기하는 것과 같습니다. 신용도 높은 인터넷 증권사를 통해 부부가 각각 신 NISA 계좌를 열고, 매달 우량 지수에 복리로 적립 투자하는 것이 미래 연금 고갈 폭탄을 방어하는 유일한 정답입니다.
총 100가지 이야기로 이어지는 일본 생활 정복 대연제 시리즈! 다음 포스팅에서는 많은 분들이 눈물겹게 고생하시는 행정 절차죠. [한일 커플 국제결혼 서류 준비: 한국 선(先) 혼인신고부터 일본 구약소 제출까지 타임라인]에 대해 아주 상세하고 깔끔하게 정리해 드리겠습니다. 감사합니다.
